Банкротство физических лиц: сумма долга и другие условия

Сумма долга для банкротства юридического лицаС октября 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)» определяет условия и порядок признания неплатёжеспособности, а также механизмы предупреждения несостоятельности должника. Банкротство физических лиц — подтверждение арбитражным судом факта неспособности гражданина вести расчёты с кредиторами.

Описание процедуры

Началом процедуры является подача искового заявления в Арбитражный суд. Банкротство неплатёжеспособного заёмщика вправе инициировать как сам должник, так и кредиторы. Сумма долга для банкротства физического лица, как правило, не главное условие, но не может быть ниже минимума, установленного законодательством. Долг по кредитам, ипотеке, коммунальным платежам, штрафам — включается в сумму.

Воспользоваться правом признать себя несостоятельным может физическое лицо, финансовое состояние которого не позволяет рассчитываться с кредиторами. При обращении в суд должник обязан предъявить доказательства неплатёжеспособности. Суд признаёт гражданина банкротом в случае невозможности восстановить его платёжеспособность.

Законом установлена обязанность гражданина обратиться с заявлением о признании несостоятельности, если размер задолженности составил 500 тысяч рублей.

На время судебного процесса денежные вопросы должника переходят к финансовому управляющему, от работы которого зависит длительность и исход дела. Упрощённая процедура проводится при условии, если сумма долга физического лица не превышает 700 тысяч рублей. Минимальный размер задолженности для банкротства по упрощённой схеме чётко не установлен.

Процесс банкротства — это сложная процедура, происходит в четыре этапа:

  • вынесение судебного решения;
  • реструктуризация задолженности;
  • оценка и реализация имущества;
  • предложение мирового соглашения.

В течение разбирательства (примерно 6−10 месяцев) кредитор вправе оспорить финансовые операции должника. При выявлении фактов недобросовестного поведения заёмщика вариант «списания» долга будет невозможным.

Варианты решения

Реструктуризация. Суд освободит должника от процентов, пеней и штрафов и даст шанс в течение 3 лет рассчитаться с кредиторами. Такой вариант решения возможен, если неплательщик имеет официальный доход. При этом заработок физлица составляет сумму, способную покрыть платежи по долгу и обеспечить средства на прожиточный минимум.

Банкротство физических лиц сумма долга

Реализация имущества, или «списание задолженности». Если суд присвоил физлицу статус банкрота, финансовый управляющий или поверенный описывают имущество должника. На этом этапе определяют ценности и собственность должника, находящуюся в залоге. В первую очередь взысканию подлежит залоговое имущество, предметы роскоши, ценные вещи. Единственное жильё заёмщика, находящееся в ипотеке, также конфискуется. Вырученные средства идут на удовлетворение требований кредиторов. Если сумма от реализации имущества не покрывает долг, остаток списывается.

Имущество, изъять которое не могут:

  • единственное жилье;
  • индивидуальные вещи (одежду, обувь и др.);
  • средство передвижения (если у физлица есть инвалидности);
  • награды, грамоты.

В процессе реализации имущества запрещено пользоваться банковскими счетами, официальным доходом должника распоряжается финансовый управляющий.

Мировое соглашение. Суд предложит заключить сторонам мировое соглашение. Кредитор и должник могут договориться об увеличении срока реструктуризации или частичном списании долга, об уменьшении регулярных платежей. Такая процедура — редкость, но доступна на всех этапах судебного процесса.

Итоги банкротства

Получение статуса банкрота влечёт за собой не только освобождение от долгов, но и ряд последствий:

  • Как физ лицу признать себя банкротомповторить процедуру банкротства разрешается через 5 лет;
  • обязанность физлица сообщать всем финансовым организациям, при обращении за займом, о статусе банкрота;
  • невозможность занимать высокие должности в негосударственном пенсионном фонде и микрофинансовых организациях — 5 лет, банках — 10 лет, прочих коммерческих структурах — 3 года;
  • открыть своё дело разрешено через 5 лет.

Размер задолженности

Теоретически запуск процедуры возможен при любой сумме долга. Размер задолженности влияет на целесообразность запуска процесса, ведь банкротство физического лица стоит денег. Требование к должнику должно составлять 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — 90 дней. Такие условия приведены в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Физическое лицо, находящееся в статусе индивидуального предпринимателя, имеет право инициировать банкротство при сумме задолженности в 10 тысяч рублей. Индивидуальные предприниматели обращаются с заявлением о финансовой несостоятельности в территориальное отделение Федеральной налоговой службы. Арбитражный суд рассматривает такие заявления в отдельных случаях.

Минимальная сумма долга для банкротства юридических лиц — 300 тысяч рублей. Как и в случае с физлицом, учитывается сумма долга перед всеми кредиторами.

Условия для юридического лица

Главная задача неплательщика — доказать финансовую несостоятельность. Заявление и документы, подтверждающие неплатёжеспособность юрлица, направляются в Арбитражный суд. Кредиторы, как и при банкротстве физлица, также вправе инициировать банкротство должника. При этом минимальная сумма задолженности для банкротства юрлиц останется прежней. Главная цель судебного подтверждения неплатёжеспособности компании, если у учредителей нет желания сохранить компанию, избавление от долга.

Признание юридического лица, как правило, состоит из двух этапов: наблюдение и конкурсное производство. В стадии наблюдения арбитражный управляющий, назначенный судом, проверит финансовую деятельность организации. Цель управляющего — установить действительную неплатёжеспособность юрлица, чтобы исключить фиктивное банкротство.

Банкротство физических и юридических лиц

Конкурсное производство — это реализация имущества компании на специальном аукционе, организованном для этих целей. Средства, вырученные на аукционе, идут для покрытия долга перед кредиторами. В случае когда стоимость имущества гораздо меньше долговых обязательств юридического лица, непогашенные долги списываются.

Возможными этапами процесса могут стать внешнее управление и финансовое оздоровление. Такие инструменты используют при попытке сохранить компанию. При инициации банкротства кредиторами сумма расходов возрастает. Учитывая, что минимальная сумма задолженности для банкротства юридических лиц небольшая, стоит подумать о целесообразности проведения процедуры.

Для начала процедуры банкротства требуются веские основания, подкреплённые доказательной базой. Однако, следует помнить о последствиях. Банкротство — единственный законный способ списать долги, добиться реструктуризации платежей для снижения финансовой нагрузки.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: